车险常见问题FAQ
加拿大汽车保险常见问题FAQ（安省）此文涉及一般常见的保险问题，作为普及保险常识之用,仅供参考.本文不提供任何法律依据和承担任何相应的法律责任，具体保险问题和条款的解释请咨询自己的汽车保险公司和保险经纪,请遵照安省保险局的英文条款(OAP) 或是以你的保险合同为准，以下的保险如有省略均指汽车保险。
注意：本文用简单的问答形式来解释加拿大安省汽车保险常见问题，虽然安省不同保险公司的汽车保险条款由安省保险局统一，但是每个（代理）公司挑选客人时都有不同的“土规定”，例如有的公司不保2门车，有的不保25岁以下的新手，有的不保G2牌新手，有的公司不保商业（生意）保险，有的不保太旧的车(例如十年以上的车)，有的不保2次交通事故或有2张以上告票的司机,有的不保太昂贵的车（十万加币以上）等等，购买保险时的具体要求请咨询保险公司。
常见问题的最常见问题：什么是三保（LIABILITY)，什么是全保(FULL COVERAGE)？ 答：安省法律规定：所有机动车上路行驶都必须购买汽车保险,无汽车保险上路行驶违法,会被课以罚款;如果发生交通意外,对他人财物造成损害,会被起诉,无责的交通事故也没有索赔的权利.目前，警察可以通过车牌知道车主是否买了汽车保险。 三保是第三方责任保险的简称：Liability，并不是说有什么三个保，四个保，口语也叫one way(单保)，全保含Loss and Damage，叫 Full Coverage或是Two Way/Both Way .保费英文是 Premium(全年)，保费含税。保险公司是Insurer,被保人是Insured. 安省法律规定，所有车主都必须为其车辆购买下列4种最基本的保险，统称第三保。以下是三保的核心内容，法律规定这些基本的汽车保险每个汽车保险公司必须提供,每个被保人必须购买. THIRD PARTY LIABILITY第三者责任保险: 所有车主必须为其机动车购买至少20万元（最高到500万元）的第三者责任险，用以赔偿在交通意外中受伤的第三者本人的医疗费用，车辆或是其他财物的损失，大多数人会购买默认100万的保额(注意，超过100万的索赔，需要你自己支付，很多公司希望你购买200万保额，每月会增加几元或十几元保费）。 First party 是指被保险人,Second party是保险公司,Third party指合同外的第三方,所以第三方责任险简称三保。 ACCIDENT BENEFIT意外津贴 : 保险范围是：1，司机的受伤或死亡；2，车上乘客的受伤或死亡；3，在车主许可下动用你的车子的一部分的人的受伤或死亡。如果受保人因为交通意外而丧失了工作能力，可以申请原来薪金70％的津贴（最高为每星期$400），或者可以购买高于每周$400的赔偿(可选项，赔偿高，保费高)。 DIRECT COMPENSATION OF PROPERTY DAMAGE财务受损直接赔偿: 这项保险保障受保人的汽车及车内财务因为其他司机的过失而受损时可以直接得到你自己的保险公司的赔偿。 UNINSURED AUTOMOBILE无保险车辆:保障受保人在受到未买保险或肇事后逃跑的司机所伤害，甚至导致死亡时而得到赔偿。如你的汽车及财务因未买保险的司机的过失(知道肇事者)而遭受损失，也可得到赔偿。 全保FULL COVERAGE等于第三保加上自己的汽车被保(LOSS AND DAMAGE) 除了以上政府规定的“第三保”Liability之外，加上撞车保险 (Collision)和综合保险(Comprehensive)，统称全保,英语叫FULL COVERAGE。分期贷款（FINANCE） 或是先租后买（LEASE）的车必须买全保。 撞车保险(COLLISION AND UPSET) 因为受保人的过失而导致撞车和翻车时，赔偿受保人的车辆的损失， 综合保险(Comprehensive) 意思是对除了撞车和翻车以外的其它的原因对自己的机动车的损失的赔偿，例如:火灾，雷电，偷盗，蓄意破坏，风暴和冰雹，暴乱，搁浅，烟熏，和动物相撞…. 撞车险（Collision ）和综合险（Comprehensive）这两部分受保人都要支付Deductible(垫底费)。 Deductible高，保费低，一般来说不同的垫底费保费每月会相差几元到一，二十元，就是说被保人自己承担垫底费,超过垫底费的维修才由保险公司赔付。Deductible 一般为$0到$2000，一般来说设为$1000元最好,因为过失索赔会影响自己将来的保费。有些汽车制造厂对Deductible有要求，例如HONDA 要求先租后买或是分期付款的车的Deductible不许超过1000元，因为涉及到增加买车者的付款负担。
1.问：在安省用哪种驾照可以买车,买保险？ 答：在安省买车注册(REGISTER)可以没有驾照，但是在安省买汽车保险一定要有安省驾照G2或是G,(有个别保险公司会豁免几日加拿大其他省份的驾照,可临时出单)。但只有极少数的极少数公司给持有G1的车主提供汽车保险，所以考到G2牌再买汽车保险是最低要求。新移民刚登陆加拿大60天内用中国驾照可以租车，开车，但用中国驾照买不到汽车保险,也没有国际驾照的说法.美国或是加拿大其他省份驾照也必须换成安省驾照才可以买保险过户上牌。注意加拿大其他省份或是美国驾照换照前一定要复印正反面留底，交通部将没收旧的驾照。 举例,某母亲没有驾照,她可以是车主(OWNER),她的20岁的儿子有G2驾照,保费按儿子是主驾驶计算. 车辆登记注册更名可以没有汽车保险,但是上牌(PLATE)必须有汽车保险.
2。问：我需要在哪里翻译，公证我的中国驾照？ 答:交通部的规则有时会变更，详情请咨询交通部或是驾校教练等专业人士。从2006年5月11日起，安省交通部对持有中国大陆驾照者有如下规定：一年以上中国驾龄，不需等候可直接考G2，有G2后再等待一年才可以考G牌;有2年以上中国驾驶经验,可以考一次G牌. 但同时需要提供车管所证明, 大多数驾校可以提供翻译驾照(40元)和车管所证明(40元)的翻译服务。如果你只想考G2, 无需车管所证明, 直接到驾校翻译中国驾照正副本(40元). 注意：加拿大交通部（政府）认可中国驾照和中国驾驶经验，并不代表加拿大汽车保险公司（多为投资或是股份制私营公司）认可中国的驾驶经验，这里有很大区别,加拿大的保险公司不认可中国的保险记录和证明。交通部认可中国驾驶经验是指你在中国有4年经验,也会认可你在加拿大有4年经验,这就是为什么有很多G牌的新司机驾照上有4颗星的原因.有4颗星的G牌司机可以陪同G1新手练车. 注意: 驾照的四个星和保险公司四个星不同. 交通部承认中国的4年驾照经验,也许一天保险都没买过.本地保险公司说的四个星必须是满4年的北美无事故汽车保险经验(加拿大和美国). 有安省全科证书算三颗星,(等同三年保险经验) 3。问：在加拿大买汽车保险时，我提供中国保险公司的无事故证明有作用吗？ 答：因为加拿大的汽车保险公司为股份制或是投资性基金公司，或是其他性质的盈利公司。除了美国和加拿大其他省份的无事故保险证明被本地保险公司认可，中国的保险无事故证明在安省没有任何作用.但香港台湾韩国等国保险记录被加拿大少数的保险公司认可，有以上国家的无事故经验被加拿大的某些保险公司认可等同加拿大4年驾龄。有安省驾校培训全科证书可以被认可三年驾驶经验，和四年经验在价格上差别也不算太大的。（三年保险经验通常叫做三个星***,有全科证书算三颗星，最高六个星，驾照上的4颗星表明有4年驾照，不是4年保险经验，有很大不同。) (注:2011年,有一家保险公司认可中国驾驶经验,但是它的保费价格很高,所以这个中国的经验证明对新移民购买汽车保险的帮助也不大。) 4。问：我在海外(非加拿大地区)多年，我的驾照可以直接换安省驾照吗？我买汽车保险有无特别优惠？ 答：只有美国、日本、韩国、奥地利、德国和瑞士的驾照可直接更换为安省驾照。但是只有美国的驾龄和无事故驾驶经验被加拿大的汽车保险公司承认，其他国家的驾驶经验本地的保险公司均不认可。如果你有6年以上北美驾龄(美国和加拿大)，无事故，无告票，可以得到最优惠的汽车保险。但是需要出具当地的保险公司证明信EXPERIENCE LETTER和当地的交通部门驾驶记录证明DRIVER’S RECORD。 5。问：汽车保险和过户上牌有何关系？ 答：在加拿大购车,法律规定没有汽车保险不可购买汽车牌照（PLATE)。所以买车去过户上牌前不仅需要安全检查证明SAFETY和尾气检查证书EMISSION TEST,汽车保险必不可少。过户、上牌都是在同一地点：SERVICE ONTARIO 。在车行买车，车行会代客人办理车牌手续。2010年以后交通部可以联网查到每人的保险是否正在生效,而不是由车主自己说有无汽车保险,无保险不可以上牌.目前警察也可以通过车牌查到保险是否正在生效。没有汽车保险,可以先过户(REGISTER), 但是拿不到汽车牌照. http://www.ontario.ca/en/services_for_residents/index.htm SERVICE ONTARIO官方网址. http://www.mto.gov.on.ca/english/index.shtml 安省交通部官网。 6。G牌比G2买汽车保险更便宜吗？ 答：一般人认为直接考G牌买汽车保险最便宜，实际情况是新G2牌买汽车保险更划算（因为GRADUATED LICENSE DISCOUNT)。保险公司给新牌(NEW LICENSE,无论G2或是G,只要是12个月内的新牌)有10％优惠，G2新手在一年内买汽车保险有10％的保险折扣（新G2牌），考G牌后的一年内又可以继续享受新牌（新G牌）10%的汽车保险折扣，就是说连续两年都可以保留此10％折扣，直接考G牌只可以享受第一年的10％折扣。如果G2新手第二年不考G牌，G2新牌折扣过期了就要涨价10％。只有在北美超过1年以上保险记录，G牌买汽车保险才会便宜。 举例：如某G2新手购买了某年份的HONDA ACCORD,如果三保正常价格300元，因为是G2新牌（GRADUATED LICENSE DISCOUNT),保费优惠10％，是$270/月，12个月后考到G牌，又符合新牌一年内有优惠的政策，第二年继续享有这个10％折让，不被涨价，仍为270元/月，一共有两年的优惠。如果第一次路考直接考到G牌，新牌有10%优惠，可以拿到$270元/月，但第二年没有了新牌优惠，保费升到300元/月，G牌只有一年的优惠。所以直接考G2的保费反而更划算（这个例子适用大多数保险公司）。安省驾照有五年效期，所以G2拿到后五年内必须拿到G牌，否则驾照会失效。如果从G1重新考起，以前的驾驶和保险经验全部作废,某些保险公司会从零经验算起.如果找工作需要G牌（例如送货等工作）,不必考虑保险因素，可以直接考G牌.G牌是终身驾照，仅仅需要每五年重新照相更新G牌，无需再考试。我的建议是拿到G2后，尽可能在第二年就考G牌，不要等到五年快到期再考G牌。注意：安省每个汽车保险公司的规定不大一样，G2和G牌的保险折扣会有不同，有的保险公司给G或是G2新手的最终价格没有区别，有的保险公司G1算驾龄，有的保险公司不问G1的时间，有的公司不收G2新手.以你自己的保险公司要求为准，此文仅供参考。
7.问：我的朋友开我的车出了事故，是他的全责，后果如何？
答：你在借出汽车的同时,也借出了汽车保险给你的朋友. 首先被撞方的保险公司会赔偿自己的被保人（三保的规定：自己的车被人撞可以向自己的公司索赔）。因你是车主，你的保险公司会有你的事故记录(Accident)，你的下一年度保费会增加，事故记录会保留6年。你的朋友有事故记录，同样保留6年,对他现在的汽车保险或是将来购买汽车保险影响都很大。将来你们双方的汽车保险费用都会很高，就是说，你朋友的事故责任需要你承担六年，万一你自己再一次发生车祸或是有了交通告票，有2次事故记录或是1次事故加上X次交通告票后的经济损失很大，所以在加拿大不要轻易借车给朋友。 如果你朋友没有责任，你的保险公司会按等同你开车来赔偿。将来不会影响你的保费，但有些公司不给两次或以上索赔的司机报价（虽然你都没有责任）。 8.问：我的配偶去年有一次事故记录，我能否不用他（她）的名字上保险？询价时能否不告诉其他保险公司我的配偶有过事故？ 答：对于夫妻和同居三年以上者，或是保单上的第二驾驶人，无论谁出了交通事故，都会影响车主的汽车保费，就是说出了事故的配偶即使不开车,也会影响作为车主的配偶的保费.有人说我配偶回国了，或是分居了，或是再不开车了（除非签定书面保证书），这些丝毫不起作用。曾有客人自己有事故记录,保费昂贵，将车过户到女友，让女友买汽车保险,他自己开这辆车出事后,保险公司拒绝理赔,并退回以前的保费,其他公司也拒绝为其保险，原因就在于隐瞒事实。也有的保险公司需要保证书才可以减除事故的影响：就是说书面保证不开配偶的车。夫妻各有一台车时，可以分开在不同的保险公司购买保险，会减除配偶车祸的影响，但是没有同时保2台车的保险折扣(Multiple discount)。 9.问：我听说有人可以办理到特别便宜的汽车保险，他们连办公的地点都没有，约我在咖啡馆见面。但是他们需要我全部的个人信息，我是否可以相信他们？ 答：如果某人（非保险公司）掌握了你的个人信息，例如姓名，驾照号码，生日，住址，邮编，电话，车的VIN号码，银行信息等详细资料，他可以代替你得到汽车保险，也可以通知保险公司中止你的汽车保险，所以不要轻易透露个人信息给不可信的人(保险公司经纪人，代理人或是保险公司本身除外)。另外，如果办理汽车保险过程中有伪造文件或是欺诈行为，将来保险公司可以涨价，拒保，出事故不会赔偿或是追究法律责任。我已经遇到几位有类似情况的客人，为得到最便宜的汽车保险，被人欺骗买假保险,自己并不知情也要受到法律惩罚，被保险公司拒保，现在很多保险公司不接受他们，需要付出高额保费，受害不浅。 10.为何地址影响保费?有人告诉我把地址改到小镇,保费可以便宜很多,是吗? 保险公司是按不同地区的索赔率定保费的.因为,不同地区的交通繁忙情况,汽车盗窃情况和汽车蓄意破坏的风险,索赔率都不同.为降低汽车保费改地址属于违法行为,将来出了大事故,保险公司会派侦探调查,调查被保人是否住在那里.可以拒绝索赔并起诉客人.多伦多的NORTH YORK， RICHMOND HILL, MARKHAM, MISSISSAUGA等地的保费相对便宜.DOWNTOWN的某些地区和约克大学附近保费稍贵,北约克的局部地区，士嘉堡等地区的保费居中。有些人诱导被保人更改地址到偏远小镇地区属于违法行为，也有些人听从“朋友”建议使用假地址骗取低价保费，每年节省几百元，出了大事故损失的将会是XX万元,被拒保后再买不到便宜的保险。 11。我的车买了全保，被偷了，或是事故后全毁了（TOTAL LOSS），保险公司如何赔偿？ 保险公司会按汽车的市场价格(Actual cash value)评估而赔偿，安省再加13％的税，保险的赔偿不会因为交通事故而使被保人赚钱，保险的”核心”是最大限度地补偿损失。你可以购买replacement,waiver of depreciation，就是说在2～5年内会赔偿购车时的全款，或是2年前的市场价格而不是按今天的市场价赔偿，当然保费会稍微高点。选择这个附保，视车型大约每年多支付50元或以上。 12.什么是垫底费（DEDUCTIBLE），设多少比较合适？ 垫底费从零到$2000不等.自己有错（AT FAULT)的情况下，Deductibles垫底费是索赔时自己需要承担的部分，高额垫底费意味着低保费。默认的COMPREHESIVE垫底费为500元,COLLISION为500元.三保(liability)一般默认0垫底费，但三保也可以设垫底费(如$300)以降低保费，就是说无责被人撞也要出钱(如$300)，这样保费会稍低. 撞车保险(Collision)和综合保险（Comprehesive) 因为受保人的过失而导致意外时，赔偿受保人本身车辆的损失，但受保人要支付Deductible垫底费。如果没有垫底费，那么几十元钱，一两百元的维修都来找保险公司，那么保险公司的业务将不堪重负。 Deductible越高保费越低，一般来说不同的垫底费，保费每月相差几元到几十元，就是说超过垫底费的费用才由保险公司赔付,被保人承担垫底费以下的维修。Deductible 一般为$300～$2,000加元,有些汽车生产厂家贷款时对Deductible有要求，例如HONDA 要求LEASE车的Deductible不许超过1000元，第三者责任险不低于100万加元,因为涉及到会增加用户的付款负担。 我个人建议Collision和Comprehesive的垫底费分别设为$1000和$1000元。举例：如果撞车(Collision)垫底费设为$500元，假设你不小心倒车撞坏了保险杠，你的车需要$1200元的维修，如果报给保险公司索赔，它只会赔偿$700元（$1200－$500＝$700），并将会影响你下6个年度的保费(当年合同已经签订,保费不涨），未来几年内你将多付出好几个$700元，所以$1200的维修你不会报保险公司，既然$1200都愿意自己出，不如把垫底费设为$1000而降低保费。 从另外一个方面讲，垫底费提高后，保费会降低，几年下来，会帮你节省几百元， 就足够支付将来的垫底费了。 偷车很少发生，万一发生了，自己出$1000垫底费，保险公司赔付其他车款，可以拿回大部分损失即可。另外出了小的交通意外后，例如停车场刮碰，几百元的刮痕，私了比较好，就是说不通知保险公司，私下了结。既然垫底费都需要1000元，如果交通意外的损失在几百元或是1000多元，私下赔偿即可。但是一定要白纸黑字写清楚，将来不会有任何的索赔，无论是车还是人，有律师（证明人）证明最好，不然几个月后对方说因为这次车祸头疼不断，请律师找你索赔XX万，如何处理？
13.我刚得了一张超速的交通告票(TRAFFIC TICKET)，会影响我的保险费用吗?
答:有告票（TICKET)一定要去上庭(Court)，争取打掉(fight ticket)，告票一般会影响保费,但不绝对，告票记录保留3年。多数保险公司会豁免1张或是2 张不严重的告票（MINOR TICKET），但是2张以上的TICKETS一定会影响保费,甚至保费比有一次事故还要贵。有些公司续保时不会查你的驾驶记录,就不会看到你的告票.如果是SERIOUS TICKET（严重的告票,例如超速50公里,赛车，醉酒开车，不清醒开车,吊销驾照的情况下开车,没有保险开车,出事故不留在现场等），一定会大大影响保费。有多张告票保险公司会拒保.有告票不扣点也一样算告票,只是对你将来的点数有好处,因为点数达到9点,会被要求见官(Officer).非警察给的市政府停车告票（PARKING TICEET)不算交通告票,闯红灯被拍照，残疾人车位，消防栓等告票不影响保费,因为对车不对人(不允许拍到人)。
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private passenger vehicles: Minor 轻微的告票,对保费的影响. One conviction 0% Two convictions 5% Three convictions 15% Four convictions 25% Each additional 15% MAJOR 严重的告票. 例如,对高速路的设施造成破坏不报告,没有听从警察指挥.没有报告撞车,撞车后拒绝提供个人信息给警察,违章超越校巴.校区超速等. 一次增加15%, 第二个告票加25% SERIOUS 非常严重的告票, 一张告票保费增加100%,2张保费再加100%,, 250%封顶.
The following is an example of premium surcharges the Facility Association applies on private
passenger vehicles:
Minor
Major
Serious
One conviction 0%
Two convictions 5%
Three convictions 15%
Four convictions 25%
One conviction 15%
Each additional conviction 25%
One conviction 100%
Each additional conviction 100% 注意：上庭的地方是得到告票的地区法庭而不是自己家对面的法庭。就是说你在离家５００公里的地方得到的告票，需要开车５００公里去上庭或是委托他人代你上庭。 14.问:我怎么知道我有几张告票（Traffic tickets),怎么知道我的告票是否被打掉? 你可以去任何交通部（ONTARIO SERVICE）打印一张驾驶记录(官方说法是：DRIVER’S ABSTRACT，常常叫作3年驾驶记录，3 YEARS DRIVER’S RECORD,费用为$12.交通部地址: http://www.mto.gov.on.ca/english/dandv/issoff.htm http://www.ontario.ca/en/services_for_residents/053272 在线打印记录，使用信用卡付费。 交通部（ONTARIO SERVICE）就是办理车辆过户上牌的地方，也可以到一些MALL里面的机器上打印（标记ONTARIO SERVICE）. http://www.mto.gov.on.ca/english/kiosk/locations.htm 告票不论点数多少，不论罚款多少。上庭打掉“点”不等于打掉告票，无点的交通告票一样影响保费，罚款25元的不扣点超速告票也是告票(TICKET) 15.我去年有一次事故，有一张告票，今年收到我的保险公司的续保信（RENEW），要涨我的保费，我简直不能忍受它的报价，车都不想开了。询价时是否可以不告诉别的保险公司我曾有事故和有告票？ 其实，所有的汽车保险公司都共享数据库，保险局有每个人的保险和索赔记录（事故记录保留6年），交通部也有每个司机的驾驶记录（告票记录保留3年）。保险公司在接受一个新的客人前一定会调查客人的驾驶记录(driver’s record)和以前的事故索赔(claim history)记录的，不可能隐瞒。也许有的经纪人或是代理人故意或是疏忽或是为省钱而没有去查，一般来说申请文件送到总公司后，总公司一定会查事故和告票记录，这就是为什么几个星期后保险公司来信书面拒保隐瞒事实的客人，或是增加保费。 16.问:买什么类型的汽车，我的保费最便宜? 安全性好的汽车保费便宜.例如所有的MINIVAN保费都偏低.中型房车保费中等,小型入门型车保费高,2门跑车保费稍高.4轮驱动车保费适中.不是说日本车都比美国车保费贵，例如同年份的PONTIAC SUNFIRE就比HONDA CIVIC保费贵。 常见的保费高的车有:雪佛来CHEVROLET CAVALIER,旁蒂亚克PONTIAC SUNFIRE, 尼桑 NISSAN SANTRA,道奇 DODGE NEON, SX 2.0,SUZUKI 铃木有些车型.其中2门车保费稍高，尤其是对25岁以下的新手来说，2门车保费一定比4门车贵。但是对于25岁以上的司机来说，2门，4门的车价格差别不是太大。（本文写于2005年，有些车型可能已经停产，仅供参考） 保费稍高的有:FOCUS,CIVIC,COROLLA,韩国车,例如ELANTRA,ACCENT or KIA等,还有一些德国车,例如PASSAT,JETTA等 保费适中的有四驱车,例如CR-V,RAV4等
保费价格稍便宜的中型房车:丰田CAMRY,本田ACCORD,雪佛莱MALIBU,LUMINA,福特TAURUS,克莱斯勒INTREPID,SEBRING,尼桑ALTIMA,PONTIAC GRAND AM. 保费偏低的有:道奇CARAVAN,雪佛莱VENTURE,本田ODYSSEY,丰田SIENNA，VENZA,福特WINDSTAR, 庞蒂亚克MOTENA等MINIVAN.宝马X5，X6，奔驰部分车款等。 一般来说,同厂家的同型号的车子越新价值越高,保费越高.由于车子年份新,保险公司赔付额高,保费就高.一般说来同种车旧一年,保费大约便宜几元/月.但并不是说8万元的车就比3万元的车保费高很多，看具体的年份和车型。 例如,2013年BMW X5 车价8万（例如每月280元）, 但是保费却比2万3的2013 HONDA CIVIC（每月330元）便宜很多. 如果你打算买2013年的TOYOTA CAMRY，保险公司三保报价是$350元/月,如果最后买了2008年的CAMRY，由于它比2013年的CAMRY旧5年,保费便宜10元,保费大约在$340（此数字为举例仅供参考）.同样年份的同型号车,6缸比4缸稍微贵点.超过十年的旧车保费奇高,所以尽量避免买太旧的车,不然买不到便宜的汽车保险.而且目前保费增加很多,三保一般在250元起步,100多元的保费已经成为历史了(2010年9月1日修改此文时为参考) 你打算买不同的车型，也许保费价格相差很大。 例如， 你计算买丰田的汽车， COROLLA 比VENZA 的车价便宜许多， 你打算省点钱买2013年的COROLLA，同一家保险公司保费报价 335元/月， 而买2013年TOYOTA 的VENZA ，保费只有270元，每个月相差65元， 每年780元， 5年下来有近3900元的差别。 所以从保费的角度考虑，有时可以考虑买更贵但更舒适，保费更低的VENZA。 17.听说有假汽车保险，有哪些需要注意的？ 假汽车保险一般有： 1).保险公司名字真实，保单号码是伪造的。保险纸真，信息假，或是彩色激光打印机打印的假保单。保险公司根本没有被保人的任何信息。如何识别：保费远远低于市场价格，被要求收全年保费并且要现金。曾有安省保险经纪，把保费进到自己账户，每年发给客人保单，实际上并没有保险，此人因此被控罪。 2)真公司真个人信息，保险公司真实，保单真实，但为得到低价，用非法手段参加假团体(Group)，或提供假信息。例如编造在大公司上班，编造从某大学毕业。保险公司查出虚假信息后多半拒保，有时会退还客人的保费，拒保记录会影响到将来购买保险价格昂贵。 3)真公司假个人信息，例如改地址等，嫌多伦多保费贵，地址改到小镇会便宜很多。此种情况多半有“朋友”建议，或是不良经纪人建议或是被人建议改地址,如果是自己“想办法”改的地址,就不必再评论了。 如何避免买到假保险： A.保险公司很少收全年保费，一般是分期付款（按月），最多收两个月保费。例如：如果有人报低价200元/月（三保），要求一次性收取12个月保费（$2400），要求付现金或是支票写个人名字或某个人公司名字。曾有几位客人因贪图便宜，买到假保险，第二年收不到RENEW信才发现上当。如果是像RBC这样的大公司收取１年的保费才不会有问题，而且支票接受方必须是公司名字，而不是个人。注意:就算买方个人不知情，买假保险上路也违法。 B.有保险经纪人上门签合同时，你可以要求看BROKER或是AGENT的LICENSE（保险牌照）。保险经纪一定会挂靠保险公司，有固定的办公地点，营业电话，网站等，自己GOOGLE。 C.把自己的资料交给某人办理，本人根本不在场，因为你不知道他们将对保险公司说什么,例如，25岁以下单身说成结婚，没有读过大学说成某大学毕业生，有商业（生意）用途说成上下班用，改装说成原厂配置，上班说成休闲用，上班单程60公里，说成单程5公里等等不实情况，欺骗保险公司而得到低价，但最终的结果可想而知。 法律规定,如果买到假保险,责任在于自己. 18.第一次购买汽车保险需要准备哪些文件？ 答：安省的有效驾照(G2 or G，或是G1)，驾校培训的全科证书证明（DRIVER LICENSE HISTORY），个人支票（或是银行账户信息，如选择按月付款）或是信用卡（第一次付款时用，如果选择信用卡付款，多半要求你一次性付清全年保费），购车合同或是车主证明，需包含车的VIN号码（17位）等,汽车贷款机构地址及电话。工作单位名称，地址和电话。如果在加拿大大专院校在读或是毕业，提供学生证号码。如果买过汽车保险，提供以前或是目前的保单，保险证明信EXPERIENCE LETTER，驾驶记录等等，签单前请咨询各自的保险公司代理或是经纪人，以上文件因人而异。 19.汽车保险合同需要签订多长时间？保费如何收取？ 答：一般来说，汽车保险合同有一年(大多数公司如此)和半年(目前市场上仅有极少数的公司提供半年合同)。汽车保费一般按月收取（Monthly)，也可以一次性支付全年保费。按月付款时大多数公司要求交2个月的保费，可以理解为提前交下一个月的保费，有些类似于交房租。也有的保险公司只收取一个月保费，没有任何押金。保险未到期提前毁约会有罚金，但每个公司规定不同，保险期限不同，提前毁约罚款也不同，按年保费金额的0％到30％罚款不等。也有公司把年保费除以10，按十次收费。例如，签合同时，保险经纪说你的年保费3600元，每月300元，可是一个多月后你查银行帐，发现保费被收了360元，其实是保险公司收10次，它们会给你书面的确认信，来告诉你扣款的细节的。 选择按月付款，保险公司会要求客人提供VOID支票（CHEQUE）或是银行账户信息（BANK STATEMENT），每个月自动从银行转帐。如果有未付款发生（NO PAYMENT)，保险公司会两次书面通知被保人，需要在30日之内补齐保费，否则会被拒保（CANCEL)，拒保后，会进入高风险司机人群，将来保费也许会非常昂贵。有未付保费情况发生后，再买保险时常被要求支付全年保费。有些保险公司不接受信用卡，因为信用卡公司会收取服务费（1%-2%），如果你要求使用信用卡，保险公司多半要求被保人支付全年保费，也有些保险公司会接受信用卡支付第一次的保费。 一年12个月的保险合同,可以分12次扣款,也许会有11次扣款（第一次收双倍，后10次按月收取，这是最常见的收款方式）,或是10次扣款的不同方式来收费,具体请咨询自己的保险公司. 20.我可以购买一个月或是临时的汽车保险吗？ 答：因为办理汽车保险需要做很多工作，保险经纪人(BROKER)或是代理人(AGENT)花费大量的时间和精力为客人服务。如果客人办理几天或是几十天就终止，那么会浪费保险经纪，代理或是保险公司的时间，所以没有保险公司会提供短期保险，最少半年或是一年合同，频繁违约中止保险合同会影响你的保险记录，因为保险记录被保险公司共享，而且提前中止保险会有罚金。 汽车保险合同到期前，保险公司会书面通知客人续保（RENEW)，如果不同意新的合同，可以不续新合同，没有任何罚款，不影响任何记录，需要提前一到几周通知保险公司不再续保。但连续在一家公司续保多年，公司多半会给”忠诚客户折扣”LOYALTY DISCOUNT，所以频繁换保险公司并不好。 21.为何参加协会（团体）GROUP有好处有坏处？ 答：参加协会的好处是可以拿到团体汽车保险折扣，节省保费，如果GROUP协会（团体）好，保费会非常低，例如医生，律师，工程师协会等。坏处是，大家用一个折扣，他人的车祸会影响整个团体的保费,好比在同一条船上，水涨船高。所以有些团体年年涨保费，虽然你自己没有任何过错，其实是同协会的其他人有了问题（赔偿），影响了大家的保费。 22。为何我见不到我的保险公司，只可以电话联系？我的朋友却可以和他的经纪人（代理人）见面，他们甚至可以去一起喝茶吃饭聊天？ 答：在北美有几种不同的保险公司或是服务，无论何种服务类型，最后的结果一样：有公司保你，出了意外都是总公司出面赔偿。 首先有AGENT(代理人），他只代表自己的公司，不会卖其他公司的保险或是金融产品，他只为自己的公司服务，不会站在客人的立场上。好比SONY电器专卖店只卖SONY产品. 其次有BROKER（经纪人），他可以卖许多公司的保险产品，他为客户服务，为客人寻找最好的解决方案，例如“安全”保险，“平凡”保险，他们代理的保险公司很多。好比FUTURE SHOP电器店，SONY,HP,PHILIPS,LG,SAMSUNG,CANON,BROTHER等品牌都卖。 另外一种就是客人直接和保险公司（DIRECT WRITER)联系，一般是电话出保单，电话打到电话中心（CALL CENTRE）,见不到工作人员，每次接电话的保险代表（representive)都不同。好比DELL电脑没有直销店铺。 作为合同背后的汽车保险公司来说，出了交通意外后，它有专门的部门来处理保险索赔申请，事故评估和理赔，大多数情况下不是由销售部门的AGENT,BROKER,或是REPRESENTIVE来处理。所以，不管你和保险经纪人或是代理人有多么熟悉，出了交通意外是自己的过错时，来年一样会被涨保险。常常有人说，有的公司保费低，索赔就差，其实这种看法不正确，加拿大的汽车保险公司都会严格按法律要求合理赔偿的，如果你对保险公司不满意，可以向保险局投诉。 23。问：我打算近期出国探亲或是旅游，如何处理我的汽车保险，可以暂停吗？ 答：如果短期出国，例如1到2周，少于45天，多数公司规定不可以停保险。如果出国45天以上,有些公司规定60天.大多数保险公司提供车库险（GARAGE INSURANCE,或是叫做偷盗险THEFT INSURANCE，或是COMPREHENSIVE险)，这样付出的保费很少，不要彻底取消（CANCEL)汽车保险，等回到加拿大后再通知自己的保险公司重新保险。如果是LEASE(租赁)的车,通常贷款部门要求不可以停止保险而购买车库险. .24。问：我的朋友的朋友的朋友每个月保费才199元，好像他年纪比我轻，好像他登陆时间也比我短,好像车也比我新，驾龄好像也比我短，住的地方好像比我差，为何我要付299元/月?保险公司这不是抢钱吗. 答：个人信息和地址决定保费,不同地区的不同的司机，汽车保费没有太多的可比性。 25。我要搬离安省，或是长期离开本地，如何处理我的汽车保险？ 答：通常来说，保险公司许可你可以在新的省份开车并保30天（有的公司规定60天），然后必须在当地换驾照，办理车辆的入户手续，办理当地的汽车保险，上车牌，并中止你在安省的汽车保险，不可以用安省的汽车保险在外省开车几个月而不在当地落户，也适应外省（或美国）的车不可以在安省开几个月而不在安省入户登记上牌。 26.保险公司问我开车有无BUSINESS USE和COMMERICIAL USE，是什么意思？ BUSINESS是指开车拜访客户而开展生意，上门展示，讲解，咨询等，例如保险销售，地产销售，上门安装调试设备机器，上门服务的会计，其他销售工作等，COMMERICIAL是指用车当工具来赚钱，例如送货，送急件，出租车等。 27.请问如何“想办法”降低我的保费？ 你的个人信息固定了，很难靠“想办法”降低保费。拿了2到3年的G2牌尽快考G牌，保持良好的驾驶记录，或是搬家到索赔率低的地区，才是降低保费的办法。 一般来说你的年龄，驾龄，住址，车型，开车上班路程等信息固定，其他的信息也不可更改，所以同家保险公司的报价因此而固定。你不可能为了降低保费而搬家到多伦多以北几百公里的小镇，也不可以把开车上班50公里单程说成休闲用，也不可能买20万的保额（很多公司不卖），所以同家公司的保费按你的具体情况和要求（例如设$1000垫底费＋100万保额）用电脑计算出来后，一般不可改变。但是，很旧的车，可以考虑买三保，而不是全保。 另外，选车时，可以选择低保费的车型。 最重要的是,你可以找不同的保险公司询价,以找寻最低保费.你完全可以委托我来帮你寻找最低价保费. 娜娜 416-704-5222 YE.NANA @ HOTMAIL.COM 28.什么叫”GRADUATED LICENSING”,什么叫”GRADUATED LICENSING DISCOUNT”？ 它是一项为了降低上路风险而设的驾照计划,安省有G1，G2和G牌来培训驾驶员的分级制度。它对新手(G1)在高速路和夜间行车都有要求,后期将会减除某些限制. GRADUATED LICENSING DISCOUNT 新司机在拿驾照的第一年内买汽车保险有折扣,无论是G2,还是G牌,只要在拿照的12个月内买汽车保险,均有此10%的折扣. 举例:某新牌司机的驾照在2009年8月30日拿到的 ,他在2010年8月29日买车,买保险,.符合在拿到驾照后一年内买保险的优惠条件,正常价是300元/月,那么有10%的折扣,即可拿到270元/月, 如果他在2010年9月1日买车,因为驾照已经超过一年,所以无此折扣,保费就会按正常价300元计算.所以G2牌拿了几年不考G牌没有任何好处. 买保险的第二年考了G牌,因又是新牌（NEW LICENSE）,会继续享受10%的折扣,保费不涨,否则还是G2驾照的话,保费会增加到正常价格300元而无折扣.这就是GRADUATED LICENSING DISCOUNT. 29.保险公司要求我提供全科证书记录,我的驾校说没有纸张的证明,让我去交通部打印,我如何得到证明? 如果你参加过驾校的培训,你可以带上驾照去任何交通部,就是SERVICE ONTARIO,打印DRIVER LICENSE’S HISTORY, 费用  12加币.这个HISTORY会显示你参加驾校培训的时间.(注意，打印三年的驾驶纪录driver’s record也是12元，请不要混淆）
30.索赔一定影响我的保费吗? 可能. 一般来说,有责任的事故(AT FAULT),且责任在25%以上.如果没有第一次事故免责(FIRST ACCIDENT FORGIVENESS) 的附加保险, 你的保费第2年一般会增加.具体增加金额不等.没有责任的索赔,一般不影响保费.但是索赔多了也有问题：有些公司不给2次以上索赔的司机报价，虽然你无错。 例如,车辆被偷,开车撞了动物, 玻璃被砸等索赔不会影响保费. 如果你的保险含有第一次事故免责，也不会增加保费，但出了2次事故，新旧账一起算。 31。保险公司（经纪）说如果我同时买房屋保险（HOME INSURANCE）和汽车保险（AUTO INSURANCE） 会有折扣。我需要在同家公司买这两个保险吗？ 在询价汽车保险的同时，很多公司会问我们是否打算买房屋或是租客保险？ 如果同时买，汽车保险会给我们折扣。凡是我们听到折扣DISCOUNT，都会很兴奋。HOME INSURANCE和AUTO INSURANCE 在同一家购买，一定就划算吗？ 举例说明, 第一个例子，某留学生租房，市面上最低的汽车保险公司A单独报价400元， A保险公司说，如果买租客险，车险有10%折扣，360元, 另外加租客险25元，合计花费385元， 这样就有2个保险：车子和房子。 此例子中，在同一家公司购买2个保险比较划算。 我们再看第二个例子，你同时在询价汽车保险和房屋保险。最后找到了最低价的A,B, C.公司. A公司汽车保险报价300元，房屋保险不给折扣. 不同的另外一家B公司房屋保险报价80元（它的车子保费却很高）， 你一共要花费380元/月。 C公司的汽车保险单独报价400元，它说如果买房屋险，汽车险有10%的折扣，那么就是 360元，再加房屋保险报价80元，每月440元。 “羊毛出在羊身上”，这第二个例子中,汽车和房屋险在同一家购买不划算 。 | 
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