独立屋是不是超过250万的普通双车房未来增长空间有限？

新移民贷款政策对于目前GTA房价的影响

新移民目前是首付35%，贷款150万一套的政策。150/65%=230万 再加上房屋closing的费用和前两年的贷款费用约20万。也就是说至少要现金70万才可以撬动250万的房产。

现在独立屋是不是超过250万的普通双车房未来增长空间有限？

其实还是要分区的，学区非常好的地域未来增长空间还是没问题的 25年之内GTA的人口会增长到900万左右，增长人群73%都是移民，移民家庭的资产大多很丰厚，而且很多是为了孩子。

不用250，200以上一直也都都不好卖

加拿大两大银行，包括丰业银行（Scotiabank）以及满地可银行（BMO）本周均已正式发出指引，要求对新移民以及非本地居民的购房贷款申请做出限制，要求提供收入证明，而皇家银行RBC则只对非居民做出限制。

加拿大丰业银行上周出台一个“试点项目方案”，对非本地居民申请房屋贷款修订政策，要求提供收入证明，从而结束以往如果首付大于35%便可避开收入证明的政策。

满地可银行（BMO）9月26日亦修改贷款指引政策，要求所有新移民（登陆5年内）及非居民的贷款申请人必须提供证明财富来源以及收入证明。

加拿大皇家银行RBC则在9月14日的一份声明中说道，对于非居民的贷款申请者需要提供收入证明以及资产清单，但对于登陆5年内的新移民的要求则暂时不变。

加拿大帝国银行CIBC网站的贷款申请页面在9月26日依然没有变化，新移民和非居民依然是35%即可。

根据加拿大银行的以往政策，哪怕是没有加拿大信用记录的外国客户（包括留学生），只有首付大于35%，不需证明自己的收入来源便可合资格获得按揭贷款。

一些观察家认为，非居民通常装备了大量的定金，但收入证明不足，银行这种只要首付足够多便不看收入的贷款政策正在推动城市房地产市场的泡沫化，提高了市场低迷所带来的风险。银行自己也表示，随着住房价格飙升的担忧，加拿大住房市场的某些领域的确需要冷却。

加拿大银行长期帮助非本地居民的购房者，以确保抵押贷款，坚持更高的首付比例和执行严格的反洗钱控制，但现在新政策似乎是对一些贷款提高了门槛。

加拿大丰业银行表示，从9月21日期，将对于所有抵押贷款申请，都必须提供收入证明。加拿大丰业银行一发言人表示，这个“试点项目” 是为了研究了“竞争对手的市场研究”后出台，并适用于丰业银行以外的贷款经纪人（mortgage brokers）和流动贷款专家（mobile mortgage specialists）。

购房者必须拿出将首付提高到50%才合资格申请这个“试点项目方案”。

该发言人在一封电子邮件中说：“当所有通道规范化后，试点项目方案才会取消”。但如何才是规范化目前还不清楚。

然而，加拿大丰业银行表示，非居民的按揭贷款仅只占其2000亿的贷款总额的0.2%，它不提供的抵押贷款向非居民谁拥有跌不足35％的款项。

BMO银行也已经收紧新移民以及非居民的贷款政策，据称，BMO银行今年4月起便限制留学生贷款，BMO表示，他们会根据市场情况变化而不断修改贷款政策。BMO银行一个发言人说：“我们将不断检讨贷款政策，确保关心客户以及风险管理。”

另外，加拿大皇家银行RBC在9月14日的一份声明中说道，对于非居民的贷款申请者需要提供收入证明以及资产清单，但对于登陆5年内的新移民，如果没有工作和生意，只需提供35%的首付和至少12个月的月付证明即可。

加拿大主要的银行监管机构–加拿大金融机构监管办(OSFI)，在上周五9月23日发表了一份征询公众意见的咨询草案，将迫使抵押保险公司在决定预留资金来支付贷款的时候，合并其他风险属性，包括借款人的信用评分、未偿贷款余额，并且留下充分的时间偿还抵押贷款。

OSFI监管办曾于今年7月7日的指引，要求加拿大各大银行必须严格落实房贷政策，谨慎审查申请者收入来源的合法性，特别是房价过热以及上涨过快的温哥华和多伦多地区。

这是咋算的？按LZ的设定，230万刀的房子需要首付款80万，前两年还款等费用20万，合计是100万刀，也就是230万的物业需要100万刀来撬动。何来250万需要70万撬动？         

0-200万贷款比例65%；超出200万部分50%