加拿大留学生需要了解的银行业务和基本金融知识

留学移民要知道的加拿大银行知识和常识

　　去加拿大留学或者移民的朋友，在去加拿大生活的日子里，经常需要和加拿大的银行打交道，那么就需要知道一些关于加拿大银行的金融知识。

　　加拿大金融业非常发达，各大银行的分行遍布城市各主要街道，并为客户提供多种的服务，客户可开设不同种类的帐户。

　　加拿大最具实力的五家银行，分别是：ROYAL BANK OF CANADA;CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE (CIBC);BANK OF MONTREAL;SCOTIA BANK;TORONTO DOMINION BANK (TD)。另外还有香港汇丰银行可以为华裔提供方便优质服务，也是很好的选择之一。

　　选择银行应从以下几个方面考虑：

　　1、实力强，最好是以上五家银行之一;

　　2、离自己的住处(最好是工作单位)较近;

　　3.签发支票、存取款收费较低;

　　4.营业时间灵活，有昼夜的自动存、取款机。

　　如何选择帐户类别：

　　储蓄帐户(SAVINGS ACCOUNT)和支票帐户(CHEPUING ACCOUNT)。前者的利率高于后者。在你第一次开帐户时，银行会问你选择下述哪种形式CHECK你帐户的钱款数额。

　　1、支票帐户(CHEQUING ACCOUNT)： 你需要一个支票帐户来支付你的每月日常帐单(如电话费、 房租、有线电视费月租等)，一般这种帐户也有利息，但非常低，几乎可忽略不计。每月签发支票超过一定次数银行通常是收费的，签发空头支票在加拿大是一种严重的犯罪行为。

　　2、定期存款帐户(SAVINGS ACCOUNT)：这种帐户也用于存取日常用现金，因支票帐户几乎没有利息，一时不用的钱应存入定期存款帐户。

　　STATEMENT ：银行每月定期寄给你一张LIST，上面有你该月存款的记录，这张LISTKN叫STATEMENT

　　ACCOUNT BOOK(PASSBOOK) ：银行给你一个像存折一样的小本(但不做存取款用，存取款用BANKING CARD)，你每月拿到这个小本到BANKING MACHINE上打印你当月存取款的记录，作用和STATEMENT一样。两种只能选一。存款利息是个人收入之一，必须申报以完税。

　　加拿大银行日常手续

　　——加拿大银行日常开户所需的手续：

　　加拿大银行开户采用实名制。开户者必须出示本人证件。过去在国内看有些小说、电影里描写的假名开户，在北美是完全不可能的。银行帐户可以是联名户，例如夫妻二人都有权写支票和处理有关该帐户的事宜。

　　不论开哪一类户口，你须提供私人资料与证件，例如：你的全名、住址、出生年月日及电话号码至少须出示两种身份证明文件，文件上有你的签名或照片如果你有工作，亦须向银行申报你的行业和雇主的姓名、地址、电话号码、询人的姓名和电话号码，以便银行无法找到你时可以找咨询人(你的配偶，或十八岁以上的亲戚) 你的签名字体，你办理银行事务、如签支票时均使用的签名字体。

　　开户所需手续：

　　1、 提供私人资料和证件：

　　私人资料包括：全名，住址，出生年月日及电话号码;

　　证件包括：两种身份证明(护照和驾驶执照)。如果有户口利息，您还应提供社会保险号码卡。

　　2、提供雇主信息：雇主的姓名，地址，电话号码。

　　你必须签一份客户合约，并须存入最低金额，如存入大笔现金，客户须依法签一项声明，证明该笔款项的来源。


　　——关于现钞登记：

　　加拿大政府规定，存入一万加元以上的现钞，银行要登记。此举的本意是监视洗钱行为和非法生意往来。因为这个社会很少使用大额的现金，都是使用支票、汇票和转帐等手段，通常认为大额现金是有可疑倾向的。不过，登记表的内容很简单，只问多少钱，从哪里和怎么得来的，并不要提供证明文件。对于一般中国大陆的新移民，只要写是自己的或家庭的积蓄就行了。这个登记和税务无关，只是政府备案而已。

　　随身携带大量现金实属不智，要存入大金额时，还是以汇票或电汇的方式比较适当。

　　加拿大信用卡

　　对于刚到加国的新移民来说，因为没有工作和信用记录，通常不容易申请到信用卡。获得信用卡后，你可以使用它在几乎所有场合进行消费了，消费者应每月还清卡上的当月消费，否则会影响你的信用记录。

　　在加拿大真正的信用卡是完全透支的，就是说你不需要往信用卡帐户里放钱。但是，对于在此没有信用历史的人，要拿到这种信用卡很难。所以，替代的办法是先申请存钱的信用卡帐户，以便建立信用史。这种帐户，抵押存款最少三千，多存不限。换句话说，只要存钱，就能拿到。此外，对于有大额存款或分期付款买房买车的人，银行很快就给可完全透支的信用卡。我们现在买日用品，尽量用VISA信用卡(Credit Card)，这个月买东西，下个月付钱，不收任何费用，而超过时间，则收利息。有人第二个月还不上钱，眼睁睁地交高达17%-25%的利息。食品店一般不收信用卡，以降低成本。消费者用信用卡支付，信用卡公司给商店付钱，而持卡人并不立刻给信用卡公司付钱，可延长到本月的40天以后。信用卡公司收商店的手续费。而消费者用银行卡付钱，则立刻从自己的账上付出，而且银行收持卡人的手续费。信用卡用得越多，信用记录就多，每月都按时还钱，则信用记录(Credit Record)就好，以后买房子、汽车时，向银行贷款就容易。但是，信用卡最怕丢。因为用信用卡支付时，收款员只是核对一下签名，没有密码。

　　加拿大银行利率

　　无论是借贷或存款，利率皆以中央银行所订为准，利率随时有变。每周，加拿大中央银行Bank of Canada会根据经济与市场现况来订定利率，加拿大金融机构随之定出一个‘最优惠利率’，作为银行的公司客户贷款的最低利率。至于消费者与生意贷款、可变动利率的房屋分期贷款、信用限额和定期存款等各项利率，均全部与最优惠利率挂勾。

　　银行入息的一部分，来自利率的差额，即赚了银行付给存户的、与贷款人付给银行的二者之间的差额。跟很多外国比较，在加拿大银行体制运作下，差额不大，银行彼此的利率竞争激烈。因此，你们在原居住地享受的很多免费银行服务，在加拿大却要收费。

　　存款利息是个人收入之一，必须申报以完税。注册退休储蓄计划则属例外。银行通常每年会向你提供一份利息收入清单，供报税之用。

　　加拿大银行服务费

　　所有加拿大的金融机构均收取服务费。查清楚何种服务要收费以避免使用，可把这方面的支出减到最低。从开帐户之日起，可以享受所在银行提供的3个月免费服务。 到3个月期满时，你要电话通知银行是否保留这种服务。否则，从第4个月起，银行将视为你保留，并从你帐户里收取服务费。

　　在加拿大银行申请贷款

　　要申请贷款、房屋分期贷款、申请银行或公司的信用卡，须接受‘信用调查’银行将会证明你的信用水平，即要看你以前可有借过钱、借了多少、及是否依时归还。信用调查是加拿大银行的例行手续，被调查者勿须介意。

　　加拿大银行银行营业时间

　　多数银行的营业时间，周日由上午九时至下午四时、五时或六时之间均有，星期四和星期五的营业时间较长。许多分行在星期六也营业，连星期天营业的也有。
　　无论你在加拿大的什么地方，在加拿大留学或移民的生活中，银行一直起着重要的作用，希望上面的知识能够给大家一些帮助。